高息借款赌博 诈骗罪

时间:2020-12-26 04:56    分类:法律聚焦
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高息借款赌博 诈骗罪:“陪读妈妈”输光钱 高息借款43万 瑞昌市法院一审以诈骗罪判处被告人七年半

  中国江西网讯 为了让女儿能安心读书,她的家人在学校附近租住了房屋,照顾孩子的饮食起居,母亲成为一名“陪读妈妈”。令人没有想到的是,这位外人看来贤惠勤奋的母亲,在陪读一年后却沉迷于赌博。为了翻本,她炮制谎言,以高额利息为诱饵诈骗多人43万元。

  近日,瑞昌市人民法院公开开庭审理了该起诈骗案。

  为了女儿当起“陪读妈妈”

  家住瑞昌县城郊的成丽丽,原本有着一个幸福的四口之家,一双儿女乖巧懂事,然而,她在接触赌博之后,原有的平静生活被打破了。

  今年3月下旬,瑞昌县法院刑事审判庭上,站在被告席上的成丽丽,听着公诉人宣读起诉书,她流下了悔恨的眼泪。

  “孩子读高中,不少家长放下所有的工作,在学校周围租房居住,照顾孩子的饮食起居。”成丽丽也是其中一位“陪读妈妈”。2010年,她的女儿文文以优异的成绩,考上瑞昌市城区的一所高中。

  为了让文文能安心读书,成丽丽与丈夫刘辉商量后,在学校附近租了一套房子。

  此后,几乎每天清早,天刚蒙蒙亮,成丽丽就早起为女儿准备早饭。在旁人眼里,“文文是一个幸福的孩子,有一个贤惠勤奋的母亲。”

  随后,她利用空闲时间,在住处附近的一个制衣厂内打零工赚钱贴补家用。

  为了翻本她高息借款

  在“陪读”的第二年,成丽丽在一次偶然的机会走上了赌桌,那一天,她赚了数百元钱,从那以后,她一次又一次来到赌桌上打麻将,一家人其乐融融的日子戛然而止。

  此后,成丽丽辞去制衣厂的工作,只要一有空闲,便来到赌桌上参与赌博。她在赌桌上不像之前一样“顺风顺水”,赌注从小到大,输多赢少,由于她携带的钱大都是有去无回,以致深陷其中不能自拔。

  为了翻本,成丽丽开始向他人谎称,她弟弟成杰的家具店需要扩展业务,急需资金周转,并向他们承诺可以获得比银行利息高得多的回报,月息达到3分。为了获取他们的信任,成丽丽还带他们到成杰的店里“考察”。

  “以借款金额为1万元、月息3分计算,借款人一个月就可以拿300元的利息。”很快,面对如此高的利息诱惑,当地不少居民纷纷把积攒多年的存款借给成丽丽。

  站在被告席上的成丽丽供述,“他们之所以能按时拿到利息,是因为我使用拆东墙补西墙的方法,然而,这样带来的结果是,欠债像滚雪球一样越滚越大。”

  骗取43万元获刑7年半

  2020年下半年,成丽丽的资金链彻底断裂,面对一起上门的债主,她随后选择外逃。成丽丽被瑞昌警方列为网上逃犯进行通缉。

  外逃的成丽丽,来到广州躲债,在潜逃的一个多月时间里,她只要看到警车闪着警灯经过,心里就害怕。2020年8月11日,没有经济来源的成丽丽,在火车站买票时,被当地公安机关抓获。

  成丽丽供述,2011年底至2020年6月间,她以其弟家具城需要资金周转为由,以高息为诱饵,共计骗取9名被害人43万元,支付利息8.58万元。成丽丽在获得款项后,除支付借款利息外,其余的钱全部用于赌博及挥霍,至今无法归还。

  近日,瑞昌市法院作出一审判决以诈骗罪,判处被告人成丽丽有期徒刑7年6个月,并处罚金10万元。办案法官提醒,群众要认清非法集资的危害性,千万不能为所谓的高额回报去“火中取栗”。(文内人物均属化名)

  ◎文/董泽涵 新法制报记者杨海涛

高息借款赌博 诈骗罪  第1张

高息借款赌博 诈骗罪:女子抛出高回报“吸金” 10人贪图高息损失4383万

  原标题:贪图高息 10人损失4383.7万元

  法院判处被告人有期徒刑14年,并处罚金35万元

  近一年多时间,广东籍女子陈晓霞与人合谋以“借款”投资给予高额回报为诱饵,非法吸收10人款项4683万元。此外,她还使用无效票据骗取他人300多万元。近日,南宁市青秀区法院作出判决,认定陈晓霞犯票据诈骗罪与非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑十四年,罚金35万元。

  高额利息借来4683万元

  陈晓霞32岁,广东省化州市人,2011年与老乡吴华程相识。陈晓霞在接触中向吴华程“透露”,她丈夫萧某的家族从事帮人快速兑现支票、从中收取手续费的生意,每年可获取丰厚收益,她能引荐吴华程加入。

  2012年上半年,吴华程将50万元交陈晓霞做支票兑换生意,此后陆续收到约9万元收益。这笔高于平时借款利息的收益,让吴相信跟着陈晓霞做,能赚取可观收入。此后,两人对外宣称合作从事金融票据生意并已注册成立公司,由此前有公职身份的吴华程,以2%~4%月息为诱饵向亲戚朋友借款。

  青秀区法院审理查明,2020年1月至2020年6月间,陈晓霞与吴华程以“借款”投资给予高额回报为诱饵,吸收吴某、方某等10人款项共计4683万元,造成被害人损失4383.7万元。

  虚假票据骗取300多万元

  除了高息借钱外,陈晓霞还利用无效票据骗取了广西一企业原法定代表人唐某300多万元。2020年初,唐某通过朋友吴华程与陈晓霞认识。交往伊始,陈多次向唐某借款都能及时还款。同年7月初,陈以资金周转为由向唐某借款200万元,后将一张票面金额为213万元的银行支票交给唐某作为质押。几天后,在南宁市青秀区,陈请唐某帮忙兑现一张面值为143万元的支票。扣除2%的费用后,唐某通过公司财务向陈晓霞提供的账户转款135.85万元。

  不久后,唐某收到银行答复,称相关支票账户并没有钱,而陈晓霞亦不知所终。唐某到广州找到陈晓霞的丈夫萧某,得知陈晓霞及吴华程并未与萧某的公司合作过,也没有款项放在萧某的公司,才发觉被骗了。唐某报案,陈晓霞2020年8月底在南宁被警方抓获。

  事实上,陈晓霞的丈夫萧某2007年始便处于无业状态,他从未提供公司及个人账户给陈晓霞做生意,直有2020年7月债主上门,他才知道陈借有巨额外债。经查,陈晓霞质押的银行支票持有单位账户2009年9月销户,该支票已一并注销,属过期废票;涉案的银行支票2020年7月出票日前账户余额为5.66元,为空头支票。

  被告人获刑14年不上诉

  庭审中,陈晓霞的辩护人辩称,陈晓霞不构成非法吸收公众存款罪。主要原因为,所谓的被害人均为陈晓霞或者吴华程的亲戚朋友,不属于“公众”。

  青秀区法院审理认为,在案证据可证实陈晓霞对外宣称与吴华程等人从事支票快速兑换生意及银行过桥业务,并以此或资金周转为由向他人借款,陈晓霞通过个人主动要求、他人介绍及“口口相传”等方式向朋友及他人介绍的不特定人等借款,其接受资金的行为实质是变相吸收资金的行为。

  法院同时认为,陈晓霞的行为已构成票据诈骗罪、非法吸收公众存款罪,以票据诈骗罪判处其有期徒刑十三年,并处罚金20万元;以非法吸收公众存款罪判处其有期徒刑五年,并处罚金15万元。数罪并罚决定执行有期徒刑十四年,并处罚金35万元。

  记者了解到,陈晓霞服判,不上诉。同案的吴华程因犯非法吸收公众存款罪,被广州市越秀区法院判处有期徒刑三年六个月,并处罚金10万元。

  来源:广西新闻网-南国早报

高息借款赌博 诈骗罪  第2张

高息借款赌博 诈骗罪:虚构事实高息借款应如何处理

  【案情】

  被告人何某从2008年起挂靠横峰县诚信贸易有限公司做煤炭批发和零售生意。经营至2010年6、7月,何某的生意已经处于资不抵债的严重亏损状态。从2010年6、7月至今,被告人何某就没有再做过一笔煤炭生意,并已无偿还债务的能力,但为了向债权人支付本金及高额利息,以及维持其个人日常的消费和家庭开支,被告人何某仍以公司做煤生意急需大量资金周转为由,委托陈某帮助其借款和收集承兑汇票。被告人何某对借款当事人许以四分至七分的高额利息,对提供承兑汇票的当事人则承诺在10至15天内将承兑汇票上的金额扣除一定的贴现额后提前兑现。事实上,被告人何某向吴某等人所借资金和承兑汇票根本就未进入公司的财务也未用来做煤炭生意,而是将诈骗来的钱财用于支付其他债权人的本金及高额利息,以及自己挥霍和家庭日常开支,导致吴某等人损失330.1万元人民币。

  【分歧】

  审理中对于被告人何某的行为是否构成犯罪及构成何罪有不同的观点。

  第一种观点认为,被告人何某借款的目的是为了煤炭批发和零售生意,其借钱时虽未将煤炭经营的真实情况告诉债权人,但只表明他是用欺诈的方法借钱,不等于为了非法占有,应按民事欺诈处理,其仅应当承担偿还借款的责任。

  第二种观点认为,被告人何某在欠下巨额高利贷本息,且明知再借巨款客观上已无归还可能的情况下,隐瞒事实真相向他人借款,骗钱还债的故意明显,符合诈骗犯罪的基本特征。

  【评析】

  笔者支持第二种意见。本案争议的焦点在于被告人何某的行为是否属于民事欺诈?主观上有无非法占有的目的,客观上是否属于隐瞒真相虚构事实?笔者认为,被告人何某的行为不是民事欺诈行为,其主观上具有非法占有的目的,客观上也虚构了事实,符合诈骗罪的构成要件,其行为构成诈骗罪。

  一、诈骗罪与民事欺诈行为的区分

  诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大之公私财物的行为。民事欺诈行为则是指在民事活动中,一方当事人故意以不真实情况为真实的意思表示,使对方陷于错误认识,从而达到引起一定民事法律关系的不法行为。两者都可表现为在经济活动中采用欺骗方法取得对特定财物的不法占有状态,主要区别在于:一是民事欺诈行为的当事人采取欺骗方法,旨在诱使对方陷入认识错误并与其交易从而获取一定的经济利益,不具有非法占有公私财物的目的;而诈骗的目的是让对方陷于错误认识而处分财产,从而达到非法占有公私财物的目的。二是民事欺诈行为人在签订合同之后,总会以积极的态度创造条件履行合同;诈骗行为人根本无履行诚意或履行能力,即使有一点履行合同的行为,也是象征性的“虚晃一枪”。三是民事欺诈行为人为了减轻责任可能进行一定程度的辩解,但不会逃避承担责任;而诈骗行为人则是要使自己逃避承担责任,最终使对方遭受损失。

  其中,是否具有非法占有的目的是二者相区分的关键所在。尽管“非法占有目的”属于行为人的主观心理状态,但它必然通过一系列外化的客观行为表现出来。因此,我们可以根据行为人实施的客观行为活动为基础事实,综合考虑行为人事前、事中以及事后的各种主客观因素进行整体判断,经过周密论证,在排除其他可能后,得出正确结论。一般来讲,借助合同实施诈骗犯罪的行为,在诉讼证明和司法认定非法占有目的过程中,须综合考虑、审查分析以下几个要素:一要看合同主体身份是否真实;二要审查行为人有无履约能力;三要审查行为人有无采取诈骗的行为手段;四要审查行为人有无履行合同的实际行动;五要审查行为人未履行合同的原因;六要审查行为人的履行态度是否积极;七要审查行为人对财物的主要处置形式;八要审查行为人的事后态度是否积极。

  二、被告人何某的行为符合诈骗罪主客观构成要件

  1、被告人何某通过自己的积极行为实施了诈骗行为。被告人何某在经营活动中欠下巨额高利贷本息,这是其在借款之前的真实经济情况。但因急需资金用于填补不断扩大的高利贷黑洞,被告人何某隐瞒了个人和公司的真实资金状况,虚构了在外地投资、归还银行借款等事实,并以高息作诱饵向吴某等多个债权人借得大笔款项,用以偿还高利贷本息。如果吴某等债权人知道煤炭经营的真实经营状况、被告人何某个人负债情况及其“借款”的真实用途,那么断然不会向何某出借款项。因此吴某等人对被告人何某的借款是基于被告人何某虚构的事实,对客观情况产生错误判断后对各自财产所作的错误处分。可见,被告人何某积极作为的目的并不是出借人吴某等所期望的通过双方履行借、还款义务,各自谋取一定的利益,而只是想让吴某等债权人对其虚构事实信以为真,取得其借款后用于偿还高利贷本息。

  2、被告人何某具有非法占有他人财物的主观故意。被告人何某明知自己及公司的资金状况严重恶化,深陷巨额高利贷,根本不可能再有能力履行借款合同时,通过欺骗手段向他人借钱的结果只能导致出借人财产损失。但为了填补不断扩大的高利贷黑洞,被告人何某只好不断地“拆东墙补西墙”,任凭损失不断降临到各个出借人身上。对于被告人何某而言,其将借款用于填补巨额高利贷本息和挥霍,该二种处分行为导致借款无法归还的后果是一致的。从常理分析,在当时所处的资金状况下,作为一个市场经济人,被告人何某理应认识到通过正常的经营活动已不可能偿还高利贷本金及许诺的高额利息。尽管被告人何某也采取了部分归还的行为,但那是为了拖延问题败露的时间,以争取骗取更多资金,不可能改变诈骗的本质。虽然被告人何某一再表示没有非法占有的故意,但其采用虚构事实、隐瞒真相的手段取得借款,并将借款用于偿还高利贷本息,致使无法归还,且实际造成出借人巨额损失,已经否定了其辩解,也在客观上和法律上确定了其“非法占有”的存在。至于被告人何某出具的借据,只不过是其“借钱”时的幌子,当然也不存在纠纷发生后,想方设法通过履行还款义务减轻自己的责任,使对方挽回所遭受的损失问题。综上分析,可以认定被告人何某“借钱”之初就具有非法占有他人财物的目的,其“借款”行为根本不属于民事欺诈行为。

  3、被告人何某的“借款”金额符合诈骗罪的定罪标准。本案涉案金额达330.1万元,已大大超出了刑法和相关司法解释对于诈骗罪的定罪标准,且属于“诈骗数额特别巨大”。

  综上,何某以非法占有为目的,采取虚构事实的方法,骗取他人钱财330.1万元,其行为已构成诈骗罪。

  (作者单位:江西省弋阳县人民法院)高息借款赌博 诈骗罪  第3张

高息借款赌博 诈骗罪:高息“借款”诓骗人 集资诈骗罪难逃

  屈国

  一对文化不高但胆子不小的农民夫妻,以支付高息手段向周边农民“借款”2000余万元用于购买“六合彩”及支付高额利息,最终无力“还款”只好投案自首。近日,犯罪嫌疑人覃冬梅、韦大群被广西壮族自治区横县检察院以集资诈骗罪批准逮捕。

  覃冬梅、韦大群是横县校椅镇的一对农民夫妻,均为小学文化。2009年,覃冬梅开始迷上了“六合彩”赌博,并很快将自己的积蓄输光。覃冬梅夫妻俩先后编造“投资修路、投资房地产”的谎言,向熟人及周边群众许诺给予3%至20%的高额月息。从2009年下半年至今年10月,覃冬梅夫妻俩先后向周边群众七十多人“借款”总额达2000多万元。其间,覃冬梅每期购买“六合彩”的金额达到疯狂的地步,少则几千元,多则近100万元,很快将借款输光。面对实在无力偿还的近1000万元的债务,走投无路的覃冬梅、韦大群只好于10月18日向公安机关投案自首。

  (屈国)

  (原标题:高息“借款”诓骗人 集资诈骗罪难逃)

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