高息存款诈骗罪

时间:2020-12-26 05:05    分类:法律聚焦
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高息存款诈骗罪:在投资公司借款二十万高息!提供的资料是虚假材料!构成诈骗罪吗

  构成贷款诈骗罪。  贷款诈骗罪(刑法第193条),是指以非法占有为目的,编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。  一般处罚  自然人犯本罪的,没收财产。  情节严重  所谓情节严重,是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大,根据有关司法解释的规定,是指贷款诈骗数额在1万元以上的。其他严重情节,则是指下列情节之一者:

  (1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额较大的

  (2)挥霍贷款,或者用贷款进行违法活动,致使贷款到期无法偿还的

  (3)隐匿贷款去向,贷款期限届满后,拒不偿还的

  (4)提供虚假的担保申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的

  (5)假冒他人名义申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的。  情节特别严重  所谓情节特别严重,是指诈骗贷款数额特别巨大或者有其他特别严重的情节。参照《解释》,前者即数额特别巨大,是指贷款诈骗数额在20万元以上的。后者即情节特别严重情节,是指下列情节之一者:(1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额巨大的(2)携带贷款逃跑的(3)使用贷款进行犯罪活动的。

高息存款诈骗罪  第1张

高息存款诈骗罪:震惊!利用倒贷高息诈骗超1400万 一银行职员连亲属也一起坑了!

  来源:雪球App,作者: 网贷天眼专栏号,(

  近日,中国裁判文书网披露了两份刑事判决书,事关吉林银行职员于德红诈骗罪案件的一审和二审判决。

  于德红,女,1968年10月24日出生于吉林省辽源市,汉族,初中文化,原吉林银行职工,住辽源市。因涉嫌犯诈骗罪,于2020年3月6日被刑事拘留,因涉嫌犯集资诈骗罪,于同年4月11日被逮捕。现羁押于辽源市看守所,一审被判无期徒刑,二审维持原判。

  自此,事关吉林银行的一宗涉案金额上千万元,多位受害者被骗的案件真相正式浮出水面。

  2020年3月6日,受害人王某到公安机关报案称其被吉林银行职工德红诈骗。公安人员迅速出动,当场将于红抓获。

  长达7年的诈骗 上千万资金被骗走

  于德红,时任吉林银行辽源兴辽支行营业部综合柜员,由于吉林银行职员的身份,使她很容易便获得了朋友、亲属等多方信任,诈骗时间长达7年。

  2012年,于德红谎称能帮他人办理倒贷业务,鼓吹本金在其处可产生更多回报,其为将借款用于外借他人赚取利息的目的,多次向多人举债。赚得利息后为将债权人本金继续为己所用,以高额利息做回报为诱饵大肆敛财。

  2011年至2020年2月,于德红使用他人多张信用卡及本人多张信用卡透支度日,后来无偿,为取得被害人信任,进一步达到本金为己所用的目的,其利用吉林银行职员身份的影响力,隐瞒其拆东墙补西墙的借款真相、虚构短期借款用途、还款能力等欺诈手段继续诈骗。

  之后为了防止其借款真相败露,又以更换借条,修改还款日期,提高偿还利息的形式诈骗被害人,其将诈骗所得的赃款用于个人开支挥霍或偿还少部分个人利息,致使多位被害人本金损失超过1400万。

  亲属也被拉下水,姐姐、儿子都是担保人

  于德红甚至将自己的姐姐拉下水,2011年6、7月份,于德红便开始找其姐姐担保,进行倒贷搭桥挣利息钱,其姐姐甚至把两套房子抵押出去然后借钱给她开宾馆。除了自己的姐姐成了借款担保人,自己的儿子丁某也成了于德红各项借款的担保人。

  其子丁某在法院证言:于德红是我母亲。2020年7月,她开始从我这借钱倒贷。我知道她借的钱有王某1126万元、白某479万元、张姨206万元,我在欠条上签的担保人,利息2-4分不等。我母亲有约3000万元借款,我帮她张罗1400万元,其余应该是我母亲借的。2020年,我母亲花40万元给我买了一辆宝马车,在辽河半岛给我买了一个楼房,后来装修花了40万元左右,我爱人的房子我母亲给装修花了40万元左右,我母亲在2020-2020年间在北京开了三家公寓,后来不干了。

  看上去,似乎于德红身边的人呢,甚至是亲属都是受害人,然而受害人王某称,于德红家装潢非常豪华,一个按摩椅2万多,电视2万左右,沙发2万左右,鱼缸1万元左右,儿子丁某开着100多万的路虎汽车,被害人王某认为钱让于德红挥霍了。

  当法院一审判决于德红无期徒刑之后,于德红上诉表示,其行为属于民间借贷,不构成诈骗罪,原审认定其虚构了经营宾馆需要钱款的事实错误,其在北京开过宾馆,其借的钱都用在经营宾馆赔了,原审依据审计报告得出的结论不准确。

  对于上诉理由,于德红自己的儿子经丁某证实其参与经营的其中一个宾馆实际上是盈利的。法院认为其上诉的理由与已查明的事实相悖。因此,二审驳回了上诉,维持原判。

  于德红虚构了能够给他人带来巨额回报及短时间内能还款等事实,隐瞒巨额债务无力偿还的真相,骗取他人钱财数额巨大,也受到了法律的制裁。

  通过这个案例,也告诫所有人,切勿一味高利息而进行私人放贷,同样,购买理财也得多注意风险,而不是只盯着高收益。

  关于借贷利息方面,《中华人民共和国民法典》明确,“禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。”这部被称为“社会生活的百科全书”的法典,于5月28日召开的十三届全国人大三次会议表决通过,自2021年1月1日起施行。

  这是从法律层面上对禁止高利放贷首次予以明确,虽然在之前法律对民间借贷划定了年利率24%和36%的两条“利率红线”,只有24%以内的利息才收到法律的保护。因此,广大投资者无论是个人之间的借贷行为,还是购买理财产品,都需要斟酌这一点。

  除了借贷出现诈骗,大家往往也会遇到投资理财诈骗,怎么才能更好地预防诈骗呢?

  莫贪小便宜,追求高利息。很多投资理财诈骗都是通过定期的宣讲,面对面的交流来大肆宣一些优惠活动及存款利率低啊等等信息,来赢得他人的信任,让你心动。再加上会议的气氛很热烈,还有小礼品相送,重要的是如果现场有一个投资的势必会引起连锁反应。所以一定不要贪小便宜。

  亲情也许不那么“纯真”。很多做投资理财的人,为了能更好的生存,为了能更好的保留住这份“金融”工作,为了完成业绩多拿点提成,只能从自己身边人下手了。

  所以,投资人一定要保持一个中性、理性的态度,不要听忽悠,时刻要记得本金比利息更重要。如果都能理性起来,也不会有“高息”的存在。

高息存款诈骗罪  第2张

高息存款诈骗罪:高息借款构成合同诈骗罪吗

  什么是诈骗罪

  诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。民事欺诈行为则是指在民事活动中,一方当事人故意以不真实情况为真实的意思表示,使对方陷于错误认识,从而达到引起一定民事法律关系的不法行为。

  案情

  2005年9月,被告人邹某出资50万元注册了×××酒业有限公司,并自任法定代表人×××酒业有限公司下设非独立分支机构××大酒楼,于2005年10月中旬开始营业,被告人邹某全权负责酒楼经营管理同时,被告人邹某通过自有住房抵押贷款和向他人借款的方式筹集资金200多万元用于酒楼经营开业以来,酒楼营运正常至2007年5月,被告人邹某趁经营淡季,对酒楼进行局部装修,投入约50万元,再加上要归还公司成立之初的借款和利息,邹某手头资金周转困难为此,被告人邹某于2007年6月份开始向他人借高利贷,并以后贷还前贷,逐渐导致公司资金链断裂,资不抵债2008年1月至2009年10月间,被告人邹某虚构了在丽水温州昆山等地投资矿产投资连锁快餐投资超市银行归还贷款等理由,隐瞒了个人和酒楼真实资金状况,骗取张某等22人的借款,将所得款项大部分用于归还所借高利贷本息,致使张某等人损失625****50元案发后,邹某到公安机关投案自首

  审判

  法院经审理认为:被告人邹某以非法占有为目的,虚构事实隐瞒真相,骗取他人钱款共计人民币625****50元,数额特别巨大,其行为已构成诈骗罪被告人邹某自动投案,并如实供述自己的犯罪事实,是自首,依法可从轻处罚被告人邹某为了酒楼的经营欠下高利贷,又为还高利贷而骗取他人钱财,在犯罪起因和赃款去向上有别于其他诈骗犯罪,在量刑时酌情体现遂以诈骗罪判处被告人邹某有期徒刑十五年,剥夺政治权利五年,并处没收个人财产人民币10万元同时责令被告人邹某退赔犯罪所得赃款

  一审宣判后,被告人邹某不服,以主观上没有诈骗故意,客观上没有虚构事实,原判认定事实有误定性不当为由提起上诉二审法院最终驳回上诉,维持原判

  评析

  本案发生后,对于被告人邹某的行为是否构成犯罪及构成何罪出现了不同的认识:一种观点认为,邹某借款的目的是为了酒店经营,其借钱时虽未将酒店经营的真实情况告诉债权人,但只表明她是用欺诈的方法借钱,不等于为了非法占有,应按民事欺诈处理,其仅应当承担偿还借款的责任;另一种观点认为,被告人邹某负债装修酒楼时,已欠下巨额高利贷本息在此情况下邹某为了填补高利贷黑洞,隐瞒事实真相向他人借款,其明知该款客观上已无归还可能,因此,其骗钱还债的故意明显,符合诈骗罪基本特征

  对被告人邹某行为定性的争议,焦点在于其行为是否属于民事欺诈行为?主观上有没有非法占有的目的?客观上是否属于隐瞒真相虚构事实?我们认为,邹某的行为不是民事欺诈行为,其主观上具有非法占有的目的,客观上也虚构了事实,符合诈骗罪的构成要件,其行为构成诈骗罪。

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高息存款诈骗罪  第3张

高息存款诈骗罪:高息借款诈骗罪辩护词的内容是什么?

  一、高息借款诈骗罪辩护词的内容是什么?

  (一)标题。可写"关于×××(人)××××案的辩护词"。

  (二)前言

  交代辩护人的合法地位。同时简要说明辩护人事前进行了哪些工作,如查阅案卷,了解案情,同在押的被告会见或通信等(多限于律师)。在前言的最后,可概括说明辩护人对此案件的基本观点。如认为公诉人指控被告的犯罪事实不能成立,或定罪不当,等等。

  (三)辩护理由

  这是"辩护词"的主体部分,从事实上、从法律上、从被告的认罪态度上提出辩护理由。具体可从分析公诉人所提出的被告的犯罪事实是否能成立等方面提出辩护理由;或者运用法律定罪量刑上提出意见,针对起诉书中提出的罪名发表意见;认罪态度主要是根据党的"坦白从宽,抗拒从严"的政策,提出可以从轻的理由。

  (四)结尾。归结辩护理由,提出有关判处被告的建议。

  (五)写明辩护人姓名,并注明具体日期。

  二、辩护词格式范本如下:

  关于__________(姓名)__________(案由)一案的辩护词

  审判长、审判员:

  根据中华人民共和国刑事诉讼法第32条第1款的规定,我接受________(主要犯罪嫌疑人或被告人姓名) ____________(案由)一案的犯罪嫌疑人__________的委托,担任他的辩护人,为他进行辩护。

  在此之前,我研究了_______人民检察院对本案的起诉书,查阅了卷宗材料,会见了犯罪嫌疑人,走访了有关证人,并且对现场进行了勘察,获得充分的事实材料和证据。

  我认为起诉书在认定事实上有重大出入(或者事实不清、定性不当等)。

  理由如下:

  综上所述,我认为:

  根据中华人民共和国刑法第____条第____款之规定,请求检察机关对本案犯罪嫌疑人__________不予起诉(或请求法庭对被告人宣告无罪或免除处罚或从轻、减轻处罚)。

  辩护人:_________

  xx年x月x日

  我国法律上是对于高息借款诈骗罪的处理情况是非常明确的,涉及到相关犯罪事实在进行判决时,是有权聘请律师或者由自己进行辩护处理的,但相关情况必须在法律规定的范围内进行,如果存在违法辩护的行为,则还需要追究相关法律责任。

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